Les avantages de l’empreinte bancaire pour les professionnels

Qu’est-ce qu’une empreinte bancaire ?

À la recherche d'une solution pour sécuriser vos transactions et éviter les pertes liées aux annulations de dernière minute de vos clients ? L'empreinte bancaire pourrait bien être l’alternative que vous recherchez. Mais quels sont ses avantages pour les professionnels exactement ?

Comment fonctionne une empreinte bancaire ? Une empreinte bancaire est une autorisation temporaire qu’un vendeur prend en garantie sur une carte de crédit ou de débit sans pour autant procéder à un prélèvement immédiat ​.

Quelle est la durée d’une empreinte bancaire ? La durée de validité d’une empreinte par carte bancaire varie en fonction de :

• L’​ institution bancaire ​ ;
• Le type de transaction ​.

Elle peut donc s’étendre de quelques jours à plusieurs semaines. Mais quel est l’avantage de cette temporalité ? Cela offre aux clients une flexibilité d’ajuster ou d’annuler (selon les conditions du vendeur) une commande jusqu’à ce qu’ils soient débités, après la livraison d’un produit ou d’une prestation de service.

Est-ce possible de bloquer une empreinte bancaire ? Un client ne peut pas directement “bloquer” une empreinte bancaire sans motif légitime. Mais alors, comment annuler une empreinte bancaire ? Si l’empreinte bancaire s’inscrit dans la durée ou semble inappropriée, voire frauduleuse, il est recommandé de contacter sa banque afin de la contester.

Bien que les processus formels soient parfois nécessaires, des démarches plus directes peuvent aussi fonctionner. Le client peut solliciter directement le prestataire concerné pour qu’il procède à l’annulation de son empreinte, si une transaction n’est plus souhaitée ou tout simplement contestée.

Quels secteurs d’activité recourent à l’empreinte bancaire ?

Les empreintes bancaires permettent de sécuriser des transactions qui dépendent de conditions futures. C’est aussi un moyen de vérifier les soldes disponibles des clients ​. Parmi les secteurs d’activité qui y recourent le plus, on retrouve :

• Les loueurs de voitures ​, qui demandent une caution par carte bancaire pour couvrir de potentiels frais causés par des dommages ou tout simplement pour du carburant dans un véhicule ;
• Les stations-service ​, qui s’assurent que leurs clients peuvent payer leur carburant avant de se servir librement à la pompe ;
• Les hôtels ​, qui bloquent également un certain montant sur la carte de leur client pour garantir le paiement final de la réservation et de services annexes durant son séjour.

Cette méthode de paiement permet de garantir le règlement des services de certains prestataires. Cela minimise le risque d’annulations sans compensations ou d’impayés une fois le service délivré. Toutefois, l'accès à cette pratique peut varier en fonction du code APE de l'entreprise. Tous les professionnels n’y sont pas éligibles. Il est donc recommandé de vérifier auprès de son établissement bancaire ou de son conseiller financier si l'utilisation des empreintes bancaires est permise dans le cadre de son activité.

Les avantages de l’empreinte bancaire pour les professionnels

Les empreintes bancaires offrent aux professionnels des avantages intéressants, et notamment :

• La sécurisation des revenus pour faire face aux annulations tardives et aux non-présentations ;
• Une meilleure gestion de la trésorerie avec une prévision plus précise des rentrées d’argent ;
• La réduction des pertes en cas d’impayés.

Prenons l’exemple d’un restaurateur. Si ce dernier fait régulièrement les frais de ce qu’on appelle le « no show », c'est-à-dire des clients qui réservent, mais qui ne se présentent pas, cela constitue un manque à gagner. En effet, il ne facturera ni les clients qui ont initialement réservé, ni les clients intéressés mais ayant été refusés par manque de place. C’est là qu’intervient l’empreinte bancaire lors de la réservation. Grâce à celle-ci, le restaurateur peut imposer des frais d’annulation pour compenser la perte d’un client qui n’a pas honoré sa réservation. Le restaurateur est garanti ainsi de récupérer au moins une partie de son chiffre d’affaires à travers les frais d’annulation retenus. L’empreinte bancaire engage davantage le client à respecter sa commande. Ne pas opter pour cette pratique expose les restaurateurs à des risques financiers plus importants, particulièrement en période de haute affluence.

Bon à savoir :

Malgré l’utilité des empreintes bancaires, il est important de garder en tête les points suivants :

• Certains clients restent méfiants à l’idée de bloquer des fonds ou tout simplement concernant la sécurité de leurs informations bancaires ​ ;
• Des règles strictes en matière d’utilisation, de plafonds, de durées de blocage de fonds et de protection des données personnelles sont à respecter ;
• La gestion des empreintes bancaires implique des tâches administratives supplémentaires et de la rigueur pour rester en conformité avec la législation ;
• Pour qu'un professionnel puisse mettre en place des empreintes bancaires, il est nécessaire de remplir certaines conditions légales et réglementaires. Cela peut inclure l'obtention de licences spécifiques ou l'appartenance à un secteur autorisé à utiliser cette pratique.

Peut-on faire une empreinte bancaire avec une carte pro ?

Il est possible de réaliser une empreinte bancaire avec une carte professionnelle ​. C’est d’ailleurs le cas avec notre carte Hello Business ⁽¹⁾ ​. Et ça ne s’arrête pas là ! Vous bénéficiez aussi :

• D’une option de débit immédiat ou différé ;
• D’une fonctionnalité de blocage et déblocage depuis votre espace personnel ;
• D’une liberté de choisir d’activer ou non les paiements sans contact et en ligne ;
• D’une modification temporaire de vos plafonds de retraits ou de paiement ;
• Des solutions de paiement dématérialisées comme Apple Pay ;
• De paiements et retraits sans frais ⁽²⁾ ​, partout dans le monde ;
• D’une visualisation de vos opérations en temps réel depuis l’application Hello bank! ⁽³⁾ ​ ;
• D’un dépannage en cas de vol ou de perte de votre carte à l’étranger.

Aussi, il n’est pas rare que les indépendants aient besoin de donner des empreintes bancaires à des prestataires dans le cadre de leurs déplacements professionnels. L’objectif ? Sécuriser des réservations et des services ​. Par exemple, si vous avez un rendez-vous d’affaires, un séminaire ou une conférence à honorer, vous pouvez être amené à faire une empreinte bancaire pour la location d’un véhicule, la réservation d’un hôtel et l’utilisation temporaire d’un espace de coworking ​.

Bon à savoir :

Le blocage temporaire de fonds lors de paiements, comme ceux que vous pouvez réaliser avec la carte Hello Business en tant que professionnel, ne concerne que des scénarios où vous êtes client (par exemple, lorsque vous réservez un hôtel). Cela ne signifie pas que tous les utilisateurs d’une carte Hello Business peuvent légalement demander une empreinte bancaire à leurs propres clients. Le professionnel doit se conformer aux régulations spécifiques du secteur d’activité de sa société et obtenir les autorisations nécessaires.

À lire aussi  : Comment gérer ses frais de déplacement à l’étranger ?

Existe-t-il un plafond pour les empreintes bancaires ?

Les plafonds des empreintes bancaires varient selon la carte utilisée et les établissements bancaires. Si vous souhaitez connaître le vôtre, nous vous conseillons de consulter les informations fournies par votre banque ou l’émetteur de votre carte. Un conseiller pourra aussi vous fournir plus de précisions en fonction de votre situation.

Les empreintes bancaires peuvent être un outil précieux pour certains secteurs professionnels, permettant de sécuriser des transactions et de réduire les risques financiers. Cependant, leur utilisation doit être strictement encadrée et conforme aux régulations en vigueur. Les professionnels doivent veiller à informer clairement leurs clients et à respecter leurs droits, tout en exploitant les avantages de cette pratique pour optimiser la gestion de leur trésorerie.

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

• (1) ​Cette carte bancaire est incluse dans l’offre Hello Business ou peut être souscrite seule après l’ouverture de votre compte professionnel hello bank! Pro. Plus d’informations sur notre guide tarifaire ​. ↩ Retour au texte
• (2) ​Lors des paiements et retraits par carte, BNP Paribas ne prend pas de frais. Hors taux de change et frais d'établissement tiers ↩ Retour au texte
• (3) ​Disponible sur iOS et Android. L’accès à des services de banque à distance via internet ou l’appli n’est pas facturé par BNP Paribas. Vous restez néanmoins redevable du coût de la communication, de votre abonnement téléphonique ou de celui de la fourniture d’accès à Internet ↩ Retour au texte