Fraude bancaire en entreprise : comment la repérer et y faire face ?

Les principaux types de fraudes bancaires ciblant les entreprises

Les fraudes bancaires représentent une menace croissante pour les entreprises, qui sont régulièrement ciblées par des tentatives d'escroquerie de plus en plus sophistiquées. Ces attaques peuvent avoir des conséquences financières considérables pour les organisations touchées, mettant parfois en péril leur stabilité économique. Face à cette situation préoccupante, la vigilance et la mise en place de mesures préventives deviennent indispensables afin de protéger les actifs financiers d’une entreprise. Les dirigeants et leurs équipes doivent désormais composer avec ce risque omniprésent et adapter leurs pratiques pour déjouer les stratagèmes des fraudeurs. Voici un aperçu des principales menaces qui pèsent sur les comptes professionnels et les moyens de s'en prémunir efficacement.

L'arnaque au faux virement

Les fraudeurs excellent dans l'art de se faire passer pour vos contacts professionnels habituels​. Vous pouvez recevoir un mail d’un fondateur d’entreprise demandant un virement confidentiel vers l'étranger, un fournisseur vous signalant un changement de coordonnées bancaires, un partenaire réclamant un règlement urgent… Des situations, en apparence banales, qui cachent souvent une tentative d'escroquerie ​.

Cette usurpation d'identité vise toujours le même objectif : déclencher un virement urgent vers un compte frauduleux ​. Les escrocs ne se limitent plus aux emails, ils exploitent désormais LinkedIn et d'autres réseaux sociaux pour gagner en crédibilité.

Les dégâts financiers s'avèrent généralement élevés. Un réflexe simple protège efficacement votre entreprise​ : vérifiez chaque demande de virement inhabituelle par un appel téléphonique à votre contact, en utilisant son numéro habituel. Cette précaution, aussi basique soit-elle, déjoue la majorité des tentatives de phishing et de fraude au virement⁽¹⁾ ​.

Le piratage de comptes bancaires en ligne

Les pirates déploient des stratégies sophistiquéespour infiltrer les comptes bancaires professionnels en ligne :

• Ils exploitent notamment les connexions depuis des réseaux Wi-Fi publics non sécurisés pour intercepter des identifiants bancaires.
• Les logiciels malveillants se multiplient sur les postes professionnels. Un keylogger (un enregistreur de frappe en français), discrètement installé via une pièce jointe d'apparence légitime, enregistrera chaque frappe de clavier dont les codes d'accès bancaires d’une société.
• Des attaques vont venir cibler des systèmes de sécurité ​, en contournant l'authentification à deux facteurs ou bien en créant de faux sites de banque identiques aux originaux.

Autant de raisons de recourir exclusivement à des réseaux wifi sécurisés, d’être vigilant sur l’URL de votre banque, d’activer des notifications pour chaque opération sur votre compte professionnel, voire d’utiliser un antivirus professionnel régulièrement mis à jour. Il est également recommandé de mettre à jour votre navigateur et le système d’exploitation de vos appareils.

La fraude à la carte bancaire professionnelle

Les cartes bancaires professionnelles subissent des détournements de plus en plus élaborés :

• La pratique du skimming (de l'anglais skim, écrémer)​ : des dispositifs discrets sont installés sur les terminaux de paiement ou les distributeurs et copient les données des cartes.
• Le vol de données bancaires​ : des cybercriminels infiltrent les sites marchands et dérobent les informations de paiement des utilisateurs pour cloner leur carte bancaire.
• Le piratage de carte bancaire sur une interface compromise​, notamment par le biais de paiements sans contact et d’achats conduits sur des sites non sécurisés.

Pour limiter les risques et sécuriser toutes vos transactions avec votre carte professionnelle, pensez aux gestes simples : masquer systématiquement la saisie du code, privilégiez le paiement avec authentification renforcée, maîtriser vos plafonds de paiement et les zones géographiques où vous autorisez le paiement, activer les notifications liées à votre application bancaire et vérifier quotidiennement vos relevés d'opérations.

Comment repérer une tentative de fraude bancaire ?

Les fraudeurs laissent toujours des indices révélateurs, même subtils :

• Une demande de virement inhabituelle ou un changement soudain de coordonnées bancaires mérite votre attention immédiate.
• Des détails visuels trahissent souvent la fraude​. Un logo légèrement pixélisé, une signature qui diffère des courriers habituels, ou une mise en page approximative d'un document officiel constituent des signaux d'alerte.
• Les erreurs d'orthographe ​, une mauvaise grammaire ou un ton inhabituel dans les échanges professionnels doivent éveiller vos soupçons.

Une vigilance permanente est donc de mise. Examinez systématiquement l'adresse email complète d’un expéditeur, comparez les documents envoyés aux versions antérieures et suivez votre intuition face aux demandes pressantes ou inhabituelles. Les fraudeurs comptent sur la précipitation et l'inattention.

Mettez en place des procédures de vérification

Pour protéger efficacement votre compte bancaire professionnel, voici nos meilleurs conseils ⁽²⁾ ​ :

• Instaurer une limite de montant au-delà de laquelle un double contrôle s'impose ;
• Appeler toujours votre contact habituel pour confirmer une demande de changement de RIB ;
• Vérifier chaque jour vos opérations bancaires pour détecter les anomalies ;
• Comparer les signatures et les en-têtes avec vos documents de référence ;
• Conserver une trace écrite de chaque vérification effectuée ;
• Former vos employés aux techniques de fraude courantes ;
• Éviter la transmission d'informations bancaires par email ;
• Vérifier systématiquement que les URL des sites de paiement soient sécurisées (HTTPS) ;
• Utiliser une solution de détection automatique des fraudes pour anticiper et bloquer les transactions suspectes. Par exemple, privilégiez les moyens de paiement sécurisés comme les cartes virtuelles ou celles dotées d’un CVV dynamique. Activez aussi les alertes en temps réel sur votre mobile et assurez-vous de pouvoir bloquer ou débloquer votre carte rapidement en cas d’anomalie. Enfin, vérifiez que votre banque propose une authentification forte, comme le 3D Secure, désormais standardisée en France, pour renforcer la sécurité de vos paiements en ligne.

Hello bank! Pro, une banque qui protège vos opérations

Chez Hello bank! Pro, nous utilisons la norme DSP2 ​. Cette réglementation sécurise vos paiements grâce à une authentification renforcée lorsqu’un site marchand le propose. Découvrez dans notre page dédiée comment la DSP2 protège vos transactions quotidiennes ​.

Que faire en cas de fraude avérée ?

En cas de détection d'une fraude bancaire, plusieurs démarches doivent être engagées dans les plus brefs délaisc ⁽³⁾ ​ :

1. Contacter immédiatement votre banque ou le serveur interbancaire pour faire opposition si la fraude est liée à un paiement par carte
   

   L'opposition doit être effectuée aussi rapidement que possible en contactant votre banque ou le service dédié dont le numéro figure sur votre carte bancaire. Un numéro d'enregistrement vous sera fourni. Conservez-le précieusement, car il vous sera demandé au moment de votre signalement ou de votre dépôt de plainte.

   Bon à savoir​ : La procédure d’opposition peut être payante selon la banque et les garanties d’assurance auxquelles vous aurez souscrit. Prenez le temps de bien vous renseigner sur les procédures de votre banque en cas d’opposition.

2. Déposer plainte ou effectuer un signalement

   En optant pour le signalement, vous aurez la possibilité de rester anonyme. Mais, contrairement à la plainte, vous ne serez pas informé des suites de l’affaire. Vous pouvez effectuer vos démarches en ligne ​, au commissariat ou par courrier. Quelle que soit l’option choisie, vous devrez communiquer le numéro d’enregistrement de votre opposition, le numéro de votre carte bancaire, vos relevés bancaires et la liste des opérations frauduleuses. Vous recevrez un récépissé à l’issue de votre déclaration. Ce document sera demandé par votre banque si vous entamez une procédure de remboursement.

3. Demander un remboursement
   

   En cas de débit frauduleux, contactez immédiatement votre banque pour signaler l’incident et demander un remboursement. Vous devrez fournir un récépissé de plainte pour appuyer votre demande. La banque traite généralement les remboursements et les éventuels agios dans un délai d’un jour ouvré (et jusqu’à 70 jours pour les opérations hors Europe). Veillez à réagir rapidement, car des oppositions tardives peuvent entraîner un refus de remboursement. Notez également que si vous ne contestez pas l’opération dans un délai de 13 mois, il ne sera plus possible de demander un remboursement.

Bon à savoir :

Les fraudes au virement ne sont pas couvertes par les banques. Il est important de se renseigner au préalable auprès de son organisme bancaire.

Vous l’aurez compris, garder un œil sur ses transactions quotidiennes permet de sécuriser efficacement votre activité d’indépendant. Avec le compte professionnel Hello bank! Pro⁽⁴⁾ ​, vous avez la possibilité de visualiser toutes vos opérations en temps réel depuis l’application Hello bank! ⁽⁵⁾ ​. Vous pouvez aussi faire des virements SEPA ⁽⁶⁾ ​ standards illimités et déposer vos chèques, via l'application ou en agence en France métropolitaine, sans frais supplémentaires. Et pour faire face aux imprévus, une facilité de caisse ⁽⁷⁾ ​ peut vous être accordée.

Envisagez également une protection étendue avec Hello bank! Pro. La multirisque professionnelle⁽⁸⁾ ​, sans couvrir les fraudes bancaires, apporte toutefois une sécurité complémentaire face à d’autres risques de votre activité.

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

• (1) ​ trustpair.com↩Retour au texte
• (2) ​ economie.gouv.fr↩Retour au texte
• (3) ​ service-public.fr↩Retour au texte
• (4) ​Le compte est destiné à un usage professionnel et est réservé à toute personne morale ou physique majeure capable, résidant et/ou immatriculée en France exerçant son activité sous forme d’entreprise individuelle ou de micro-entrepreneur, EURL, SASU, SELASU, SELEURL et sous réserve d’acceptation par la banque. ↩Retour au texte
• (5) ​Disponible sur iOS et Android. L’accès à des services de banque à distance via internet ou l’appli n’est pas facturé par BNP Paribas. Vous restez néanmoins redevable du coût de la communication, de votre abonnement téléphonique ou de celui de la fourniture d’accès à Internet ↩Retour au texte
• (6) ​Zone SEPA : 27 pays de l’Union Européenne (Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède), les 4 pays de l’AELE (Association Européenne de Libre Echange – Islande, Liechtenstein, Suisse, Norvège), le Royaume-Uni, la principauté de Monaco et Saint-Marin. ↩Retour au texte
• (7) ​Vous bénéficiez d’une facilité de caisse automatique rattachée au compte professionnel Hello bank!, d’un montant maximum de : 1 550 € La période de débit autorisée est de 15 jours maximum par période de 30 jours consécutifs, ce qui signifie que les 15 autres jours du mois civil au moins, vous devez être créditeur (solde positif).
  Au titre de l’utilisation de votre facilité de caisse, vous serez également facturé, à chaque arrêté du compte, des intérêts débiteurs, calculés en fonction du montant débiteur par jour d’utilisation en appliquant un taux d’intérêt sur la base du Taux de base BNP Paribas auquel s’ajoute une marge indiquée dans les conditions particulières de la convention de compte professionnel. Le taux d’intérêt peut être majoré en cas de dépassement du montant de votre facilité de caisse conformément aux dispositions figurant dans les conditions particulières de la convention de compte professionnel. ↩Retour au texte
• (8) ​L’Assurance Multirisque professionnelle BNP PARIBAS est un contrat assuré par CARDIF IARD, entreprise régie par le code des assurances et distribué par BNP Paribas en qualité de mandataire d’assurance. ↩Retour au texte