Faire un dépôt de chèques professionnels dans une banque en ligne : avantages, étapes et délais

Hello bank! Pro simplifie l’encaissement de vos chèques dans le cadre de votre activité professionnelle

Votre clientèle souhaite régler vos prestations par chèque ? Vous souhaitez vous tourner vers une banque en ligne qui accepte ce mode de paiement et qui vous propose des solutions efficaces pour encaisser vos chèques professionnels ?

Désirant offrir une expérience client toujours meilleure, Hello bank! Pro propose diverses modalités d’encaissement de chèques, dont la possibilité d’enregistrer sa remise de chèque en ligne. L’encaissement peut être fait de deux façons principales : le scan de chèques et le dépôt en agence.

Comment encaisser un règlement par chèque ?

Remise de chèques en ligne : le scan de chèque

Le saviez-vous ? Vous pouvez encaisser un chèque en ligne, le scan de chèque suivi d’un envoi postal est une option intéressante qui peut vous faire gagner du temps. L’avantage est que vous n’avez plus besoin de vous rendre en agence, et donc vous pouvez réaliser vos remises de chèques au moment qui vous convient le mieux, 24h/24 et 7j/7.

Comment scanner votre chèque et s’assurer qu’il soit bien pris en compte par la banque ? Procédez par étapes :

• Téléchargez l’appli Hello bank!sur votre smartphone ;
• Connectez-vous ;
• Rendez-vous dans la rubrique « Paiements » ;
• Cliquez sur « Encaisser un chèque », puis « Scanner un chèque » ;
• Prenez votre chèque en photo à l’aide de votre appareil.

Après avoir scanné votre chèque, vous devez l’envoyer par voie postale, dans une enveloppe non affranchie, afin que le chèque soit effectivement crédité sur votre compte pro Hello bank! Pro. En destinataire du courrier, indiquez l’adresse communiquée sur l’appli Hello bank!. N’oubliez pas d’endosser votre chèque avant de l’envoyer⁽¹⁾ .

Dépôt de chèque en agence BNP Paribas dans une Borne Scan Chèques ou dans le réseau Cash Services (2)

En ouvrant un compte chez Hello bank! Pro, vous bénéficiez d’un réseau de plus de 1 800 agences BNP Paribas ou de plus de 6000 agences du réseau Cash Services.

Pour encaisser vos chèques, vous pouvez ainsi choisir :

• la Borne Scan Chèques en libre-service :vous déposez votre chèque à l’aide de votre carte bancaire Hello Business. Le chèque sera encaissé sur le compte bancaire associé à cette carte ;
• le guichet ou une urne dédiée :complétez un bordereau de dépôt de chèque en indiquant votre numéro de compte Hello bank! Pro.

Délais d’encaissement des chèques pro : ce qu’il faut savoir

Vous vous demandez combien de temps s’écoule avant la prise en compte du chèque sur votre compte bancaire professionnel ? Le délai d’encaissement d’un chèque dépend du mode de dépôt :

• le dépôt au guichet ou dans un automate :il s’agit de la solution d’encaissement dont le délai est le plus court. Il se résume à la durée de traitement du chèque, en effet si le dépôt d’une remise de chèque est réalisé avant 15h sur un automate un jour ouvré, votre compte bancaire professionnel est crédité sous 3h (après les vérifications d’usage) ;
• le scan du chèque pro avec envoi postal :il faut prendre en compte la durée de traitement du chèque et y ajouter les délais d’acheminement postal.

Déposer un chèque sur votre compte bancaire avec Hello bank! Proest d’une grande simplicité ! Vous associez les avantages d’une banque en ligne pour la gestion et le pilotage de votre activité professionnelle avec ceux d’une banque traditionnelle concernant les services, les produits financiers et la possibilité d’encaisser des règlements par chèque dans les automates des agences du réseau BNP Paribas ou dans le réseau Cash Services .(2)

Astuces et erreurs à éviter lors du dépôt d’un chèque professionnel

Déposer un chèque peut sembler simple en apparence, mais certaines précautions vous évitent des retards ou des refus d’encaissement. Voici quelques conseils utiles : 

• Endosser systématiquement votre chèque : signez le dos du chèque et indiquez votre numéro de compte avant de l’envoyer ou de le déposer.

• Vérifier les mentions obligatoires : montant en chiffres et en lettres identiques, date et signature du tireur doivent être présents et lisibles. 

• Respecter les délais : un chèque doit être encaissé sous un an et 8 jours suivant sa date d’émission en France pour être garanti. Au-delà, la banque peut le refuser..

• Éviter les dépôts tardifs : un dépôt après 15h dans un automate est généralement traité le lendemain, rallongeant le délai d’encaissement. 

• Conserver une copie ou la souche : prendre une photo ou garder le talon du chèque permet de sécuriser vos démarches en cas de litige. 

• Éviter les envois groupés sans bordereau : cela peut entraîner des erreurs de traitement. Préférez un dépôt clair, avec un bordereau pour chaque remise. 

• Contrôler les conditions tarifaires : certaines banques facturent les dépôts multiples ou au-delà d’un quota mensuel. 

Banques traditionnelles et banques en ligne : quelles différences lors de l’encaissement d’un chèque ?

Avec une banque traditionnelle, l’encaissement d’un chèque professionnel peut être fait de plusieurs façons :

• le dépôt du chèque ou de plusieurs chèques au guichet ;
• le dépôt dans l’automate ;
• l’envoi par courrier proposé par certaines banques traditionnelles, notamment BNP Paribas.

Avec les banques en ligne qui acceptent d’encaisser des chèques vous disposez généralement de deux voies principales :

• le scan de chèque ;
• l’envoi par courrier.

Note : pensez néanmoins à vérifier si le nombre de dépôts de chèque n’est pas limité (souvent deux par mois) et payant.

Certaines banques en ligne s’appuient sur le réseau d’agences physiques de leur filiale pour élargir les solutions d’encaissement de chèque professionnel. C’est le cas d’Hello bank! Pro qui propose un fonctionnement proche de celui des banques traditionnelles. À côté de l’encaissement en ligne, elle offre en effet la possibilité à ses clients professionnels de se rendre dans les agences physiques du réseau BNP Paribas.

Pour bénéficier de nos solutions d’encaissement de chèque, découvrez les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire professionnel avec Hello bank! Pro.

Comment choisir la solution adaptée à votre activité ?

Le choix entre une banque en ligne et une banque traditionnelle dépend de plusieurs facteurs liés à votre activité professionnelle et à vos habitudes de gestion. Voici quelques critères utiles à prendre en compte :

• Le volume de chèques à encaisser :  si vous déposez régulièrement des chèques, la présence d’un réseau d’agences peut être déterminante. En revanche, pour des dépôts ponctuels, la remise dématérialisée peut suffire.

• Les frais bancaires :  certaines banques en ligne limitent ou facturent le nombre de dépôts de chèques. Vérifiez les conditions tarifaires pour éviter les mauvaises surprises. 

• La rapidité d’encaissement : un dépôt au guichet ou dans un automate reste plus rapide qu’un envoi postal. Comparez les délais proposés par les établissements, surtout si votre trésorerie dépend de paiements rapides. 

• L’accessibilité et le confort d’usage : les banques en ligne offrent une grande flexibilité grâce aux applications mobiles, tandis que les banques traditionnelles privilégient la proximité d’agences physiques. 

• Les services complémentaires : au-delà de l’encaissement des chèques, pensez aux besoins liés à votre activité (financement, assurance, accompagnement)

• La sécurité et la gestion des litiges : informez-vous sur la prise en charge en cas de rejet ou de contestation de chèque, afin d’éviter tout blocage. 

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de toute structure d’accompagnement ou tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises. 

(1) https://www.service-public.fr 

(2)Dispositif opéré par la société commune aux groupes bancaires BNP Paribas, Société Générale et Crédit Mutuel Alliance Fédérale : 2SF - SOCIETE DES SERVICES FIDUCIAIRES SAS au capital de 39 000 000 € Siège social : 3 avenue du Stade de France 93200 Saint Denis. RCS BOBIGNY 915 166 045. Numéro TVA intra-communautaires : FR59915166045