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Par Apolline | Domaine d'expertise : généraliste
Publié le 9 octobre 2025 | Temps de lecture : 8 minutes
Vérification du bénéficiaire (VoP) : la nouvelle règle européenne pour sécuriser vos virements
La vérification du bénéficiaire ( ̷Verification of Payee ou VoP ) arrive dans vos outils bancaires le 9 octobre 2025 . Concrètement, avant chaque virement SEPA — qu’il soit instantané ou standard — le nom du bénéficiaire sera comparé à l’IBAN indiqué.
Cette nouvelle étape, disponible directement dans votre espace client Hello bank! Pro, a un objectif simple : vous protéger contre les erreurs et les tentatives de fraude .
Dans cet article, on vous explique comment fonctionne la VoP, quels virements sont concernés et comment vous préparer dès aujourd’hui.
Qu’est-ce que la vérification du bénéficiaire (VoP) ?
La vérification du bénéficiaire , ou Verification of Payee ( VoP ), consiste à contrôler que le nom du bénéficiaire correspond précisément au titulaire de l’ IBAN renseigné. Avant l’exécution d’un virement SEPA , la banque du payeur interroge la banque du bénéficiaire pour comparer les informations et vérifier que les identités concordent bien.
Trois acteurs clés sont impliqués :
- le payeur , qui initie le virement,
- la banque du payeur , qui effectue la vérification,
- la banque du bénéficiaire , qui confirme ou non la correspondance.
Ce dispositif est prévu par le règlement européen 2024/886 , introduit dans le cadre de l’ Instant Payment Regulation . Il s’appliquera à partir du 9 octobre 2025 sur tous les virements SEPA, qu’ils soient standards ou instantanés .
Son objectif est clair : renforcer la sécurité des paiements . Le VoP permet de limiter les erreurs de saisie et de réduire les tentatives de fraude aux virements.
Quels virements sont concernés par la VoP ?
La VoP s’applique à tous les types de virements SEPA, qu’ils soient standards ou instantanés . Elle concerne aussi bien les virements unitaires (un paiement à un seul bénéficiaire) que les virements par lots , envoyés depuis un logiciel de gestion ou un ERP.
En revanche, la vérification du bénéficiaire ne couvre pas les virements internationaux . Pour vos paiements en dehors de l’Union européenne, il reste essentiel de vérifier attentivement les coordonnées de vos partenaires afin d’éviter les erreurs ou les tentatives de fraude.
Avec Hello bank! Pro , vous effectuez vos virements simplement depuis votre application mobile ou votre espace en ligne sécurisé . La VoP s’intègre automatiquement dans vos parcours pour sécuriser vos transactions au quotidien.
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Pourquoi la vérification du bénéficiaire est un sujet important pour les professionnels ?
Les risques sont bien réels. Une erreur de saisie d’IBAN ou une tentative de fraude au faux RIB peut suffire à détourner un paiement. D’après une étude DFCG menée en 2024, 85 % des PME et ETI déclarent avoir déjà été la cible d’une tentative de fraude .
La VoP change la donne. Elle permet de :
- fiabiliser vos paiements en validant le lien entre nom et IBAN,
- sécuriser vos flux financiers face aux escroqueries,
- limiter les pertes liées aux erreurs ou aux usurpations.
Pour un indépendant ou une TPE , c’est un filet de sécurité notamment au moment d’un premier virement vers un nouveau fournisseur. Pour une PME ou une ETI , c’est une couche de protection supplémentaire lors des paiements groupés ou des virements en masse.
En bref, la VoP réduit les incertitudes et protège votre trésorerie, quelle que soit la taille de votre activité.
Fonctionnement de la vérification du bénéficiaire
Lors d’un virement , le parcours est simple :
- Vous sélectionnez le compte du bénéficiaire de votre virement
- Votre banque (la banque du payeur) interroge la banque du bénéficiaire de votre virement,
- Le résultat de la vérification s’affiche avant validation, la concordance exacte sera indispensable.
La VoP peut donner lieu à quatre résultats distincts. Chacun correspond à une situation précise et appelle une action adaptée de votre part.
| Statut | Ce que vous voyez | Action conseillée |
|---|---|---|
| Match | Le nom et l’IBAN correspondent exactement. | Valider le virement sans crainte. |
| Close match | Une différence mineure est détectée (faute de frappe, accent, abréviation). Le nom exact enregistré par la banque du bénéficiaire est affiché. | Vérifier l’information, puis valider ou corriger vos données avant de confirmer. |
| No match | Le nom ne correspond pas à l’IBAN. Aucune donnée sensible n’est transmise. | Nous vous invitons à vérifier auprès de votre bénéficiaire ses coordonnées bancaires. |
| Match not possible | La vérification n’a pas pu être effectuée (compte clôturé, problème technique, banque du bénéficiaire indisponible). | Réessayer plus tard ou confirmer uniquement si vous êtes sûr des informations. |
Avec Hello bank! Pro , si le résultat est un close match (nom approchant), le nom officiel communiqué par la banque du bénéficiaire est affiché. Une fois le virement validé, ce nom est automatiquement mis à jour dans votre liste de bénéficiaires pour vos prochaines opérations.
Par exemple, si vous saisissez Marie Durant mais que le compte est au nom de Marie Durand , le système vous le signale et le nom du bénéficiaire ser mis à jour.
La vérification repose sur les données suivantes :
- pour une personne physique (micro-entreprise, auto-entrepreneur, EI) : nom et prénom ,
- pour une personne morale (entreprise, association) : raison sociale ou nom commercial .
Le nom doit correspondre exactement à celui enregistré sur le compte. Les abréviations, surnoms ou erreurs typographiques bloquent la correspondance. Le champ “ nom personnalisé ” dans Hello bank! Pro reste disponible pour vous aider à retrouver un bénéficiaire, mais il n’est pas pris en compte dans la vérification.
En cas de no match , aucune donnée sensible n’est transmise. Vous êtes simplement alerté que le nom et l’IBAN ne correspondent pas.
Exemple : Vous saisissez Boulangerie du Centre , alors que le compte est enregistré sous la raison sociale SARL Durand . La vérification renvoie un no match.
Que faire en cas d’alerte ou de doute ?
En cas de “ no match ” ou de “ match not possible ”, la bonne réaction est de suspendre le virement . Prenez le temps de vérifier les coordonnées bancaires de votre bénéficiaire. La vérification ne doit pas seulement s’effectuer en relisant le RIB reçu, mais par exemple en prenant soin de contacter par téléphone votre interlocuteur habituel chez votre fournisseur pour mener une vérification ensemble.
Quelques signes doivent vous alerter face à un faux RIB :
- différences de police ou de mise en page,
- caractères modifiés ou ajoutés,
- informations manquantes ou incohérentes (prénom tronqué, raison sociale incomplète),
- coordonnées transmises par email inhabituel ou suspect.
En cas de suspicion , ne validez jamais le paiement. Contactez immédiatement Hello bank! Pro pour obtenir un accompagnement et signaler la tentative de fraude.
Cas particuliers et pièges à éviter
La VoP apporte plus de sécurité, mais certains cas particuliers peuvent générer des alertes inutiles. Voici les principaux points de vigilance.
Noms abrégés, accents et tirets
Un accent oublié , un tiret manquant ou une abréviation peuvent suffire à déclencher un “close match”. Exemple : Société Dupont-Frères devient Societe Dupont Freres. Résultat : alerte. Prenez toujours l’habitude d’utiliser l’intitulé exact indiqué sur le RIB et de le recopier à l’identique dans votre liste de bénéficiaires.
Comptes joints et collectifs
Sur certains RIB de comptes joints , seul le nom de famille apparaît, parfois tronqué. La vérification peut donc échouer. Dans ce cas, demandez directement à vos bénéficiaires de confirmer les informations telles qu’enregistrées par leur banque.
Associations et micro-entreprises
Le nom peut varier entre le nom commercial et la raison sociale enregistrée à l’INSEE. Vérifiez bien les statuts officiels ou les mentions légales pour éviter toute discordance. N’hésitez pas à demander un RIB complet à votre nouveau bénéficiaire, afin de saisir les informations correctement dès le départ. Par exemple, un entrepreneur individuel peut avoir spécifié sur sa facture uniquement son nom commercial, mais sans avoir mentionné son nom et prénom en titulaire de l’IBAN).
Changements de nom (fusion, rachat, mariage)
Une fusion ou un rachat d’entreprise , tout comme un mariage ou un changement de nom , peuvent créer des écarts entre vos fichiers et la réalité bancaire. Mettez régulièrement à jour vos bénéficiaires pour que vos paiements ne soient pas bloqués.
Paiements hors SEPA
La VoP ne s’applique pas aux virements internationaux . Redoublez de vigilance pour vos paiements en dehors de l’Union européenne : vérifiez l’IBAN, les coordonnées et contactez toujours votre bénéficiaire en cas de doute.
Comment se préparer dès aujourd’hui ?
La VoP sera obligatoire à partir du 9 octobre 2025. Autant anticiper dès maintenant pour éviter les blocages.
Où trouver les informations exactes sur vos bénéficiaires ?
Pour vos bénéficiaires existants
- Identifiez la liste des bénéficiaires enregistrés dans votre espace Hello bank! Pro ou dans votre logiciel de gestion.
- Recoupez leurs coordonnées à partir de documents fiables : RIB, factures, avis sirene, statuts ou mentions légales.
- Corrigez les écarts éventuels (accents, tirets, prénom tronqué, raison sociale incomplète).
- Documentez vos mises à jour pour garder une trace claire des vérifications effectuées.
Pour vos nouveaux bénéficiaires
- Demandez toujours un RIB officiel directement à votre interlocuteur, ne vous contentez pas d’un simple numéro IBAN.
- Confirmez les informations par un contre-appel à votre interlocuteur via son numéro habituel (et non celui présent dans l’email reçu).
- Vérifiez les mentions légales de son site internet, obligatoires pour toute entreprise, afin de recouper les données.
En suivant ces étapes simples, vous réduisez les risques d’erreur et vous serez prêt pour l’entrée en vigueur de la VoP.
Le conseil d’Hello bank ! Pro
Voici 3 bonnes pratiques à mettre en œuvre :
- Évitez les abréviations ou surnoms dans vos fichiers.
- Vérifiez la cohérence entre la facture et le RIB.
- Conservez une trace des documents utilisés pour valider l’identité bancaire du bénéficiaire.
Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.
