Choisir une banque en ligne quand on est commerçant : ce qu'il faut savoir pour se lancer

Quelle banque en ligne choisir quand on est commerçant ?

Une banque en ligne vous permet d'ouvrir un compte professionnel pour votre activité de commerçant, que vous gérez intégralement à distance, sans agence physique. Cependant, toutes les banques en ligne ne proposent pas les mêmes services⁽¹⁾. Au-delà d'une simple carte bancaire, elle doit impérativement fournir des outils d'encaissement adaptés à la vente (comme des terminaux de paiement TPE, la gestion des chèques ou des espèces), ainsi que des outils de gestion intégrés pour piloter la facturation et la comptabilité au quotidien. 

Pourquoi ouvrir une banque en ligne quand on est commerçant

L'ouverture d'un compte pro en ligne apporte plusieurs avantages concrets au commerçant. 

• Des tarifs réduits par rapport à une banque traditionnelle. Les abonnements se situent généralement entre 9 € et 15 € HT par mois. Les banques en ligne appliquent peu ou pas de commissions de mouvement sur les flux sortants. Les frais liés aux opérations courantes sont donc réduits pour le commerçant. 
  
  
• Une ouverture rapide. Tout se fait en ligne en quelques minutes (envoi des justificatifs numérisés, signature électronique). Le compte pro commerçant est généralement validé et actif sous 48 à 72 heures. 
  
  
• Une gestion 100 % mobile. L'application permet une autonomie complète sur les opérations courantes (virements instantanés, modification des plafonds de carte, édition de RIB, opposition). 
  
  
• Des outils de suivi en temps réel. Le solde et les notifications s’actualisent instantanément à chaque dépense ou virement sortant, permettant ainsi de piloter précisément sa trésorerie depuis son téléphone. 

Un compte dédié à votre activité reste par ailleurs fortement recommandé. Il sépare les recettes de votre commerce et vos règlements fournisseurs de vos dépenses personnelles, simplifie votre comptabilité et facilite vos échanges avec votre expert-comptable ou l'administration en cas de contrôle. 

Les critères à regarder quand on est commerçant

Le choix se fait sur des points précis, propres à une activité commerciale.

• La solution d'encaissement par carte. Chiffrez le coût du terminal de paiement, à l'achat ou en abonnement, ainsi que la commission prélevée sur chaque transaction. 
  
  
• Le dépôt d'espèces et de chèques. Vérifiez que la banque dispose d'un automate proche de votre commerce pour vos espèces. Pour les chèques, regardez le mode de remise, par courrier ou par scan depuis l'application, ainsi que le nombre de dépôts inclus chaque mois. 
  
  
• Les plafonds de paiement et de retrait. Les limites de la carte doivent couvrir vos commandes fournisseurs et vos retraits d'espèces, avec la possibilité de relever le plafond rapidement en cas de besoin. 
  
  
• Les tarifs et commissions. Comparez l'abonnement mensuel, le prix de la carte et le coût des opérations que vous réalisez le plus souvent, plutôt que le seul tarif d'appel. 
  
  
• La qualité du service client. Les horaires de joignabilité, les canaux disponibles et la localisation des conseillers font la différence un samedi de forte affluence. 
  
  
• La solidité financière de l'établissement. Vos encaissements transitent chaque jour par ce compte, et un établissement adossé à un groupe bancaire vous apporte une sécurité supplémentaire. 

Si votre offre actuelle ne convient plus aux exigences de votre commerce, il suffit d'ouvrir un compte dans une autre banque en ligne professionnelle. Transmettez ensuite vos nouvelles coordonnées bancaires à vos fournisseurs et clients, puis clôturez l'ancien compte une fois les dernières opérations passées. 

Quelle offre Hello bank! Pro pour un commerçant

Adossée au Groupe BNP Paribas, Hello bank! Pro est une banque en ligne pensée pour les indépendants et les commerçants. Vous scannez vos chèques depuis l'application ou vous les déposez en agence BNP Paribas. Les automates BNP Paribas et Cash Services reçoivent vos espèces, et le terminal Hello Pay Pro vos règlements par carte. En souscrivant à l'offre Hello Business, vous profitez de la carte Visa Hello Business, d'un outil de devis et de factures, ainsi que des garanties d'assurance et d'assistance, pour 10,90 € HT par mois sans engagement. 

FAQ : vos questions sur la banque en ligne pour commerçant

Une banque en ligne permet-elle de déposer des espèces ?

Cela dépend des offres. Certaines banques en ligne n'acceptent aucun versement d'espèces, d'autres s'appuient sur un réseau d'automates partenaires. Examinez ce point en priorité si votre commerce encaisse Cela dépend des offres. Certaines banques en ligne n'acceptent aucun versement d'espèces, d'autres s'appuient sur un réseau d'automates partenaires. Examinez ce point en priorité si votre commerce encaisse régulièrement du liquide. 

Un commerçant est-il obligé d'avoir un compte professionnel ?

Un compte dédié à l'activité est obligatoire dès le premier euro pour toute activité commerciale (art. L123-24 du Code de commerce)⁽²⁾, y compris pour les commerçants en micro-entreprise⁽³⁾, et il l'est également pour les personnes morales. Ce compte dédié peut prendre la forme d'un simple compte courant distinct de vos comptes personnels, sauf pour une société en création, tenue d'ouvrir un compte professionnel pour y déposer son capital social⁽⁴⁾. Lorsqu'il n'est pas obligatoire, le compte professionnel reste malgré tout recommandé. 

Quelle banque en ligne pour un micro-entrepreneur commerçant ?

Privilégiez une offre simple et à faibles frais, avec une solution d'encaissement par carte calibrée sur le volume de votre activité. Regardez aussi si l'établissement pourra vous accompagner si votre commerce se développe. 

• (1) bpifrance-creation.fr ↩Retour au texte
• (2) legifrance.gouv.fr↩Retour au texte
• (3) entreprendre.service-public.gouv.fr↩Retour au texte
• (4) entreprendre.service-public.gouv.fr↩Retour au texte