Créer un compte bancaire pour une entreprise : étapes, documents, choix de la banque… le guide pratique pour ne rien oublier

Comment créer un compte bancaire pour son entreprise ?

Un compte bancaire d'entreprise est un compte distinct de votre compte personnel, ouvert au nom de la société pour une personne morale, ou affecté à l'activité pour un micro-entrepreneur ou un entrepreneur individuel. Il regroupe vos encaissements clients, le règlement de vos fournisseurs, vos cotisations sociales et vos achats de matériel, séparément de vos dépenses privées. 

Selon votre statut, il prend la forme d'un simple compte courant dédié (souvent le cas en micro-entreprise ou en entreprise individuelle) ou d'un compte professionnel (obligatoire en société, recommandé en Entreprise Individuelle EI (en micro ou au réel). Le compte professionnel réunit plusieurs avantages, tels qu'une carte bancaire dédiée, un outil de facturation, des solutions d'encaissement et même l'accès au crédit professionnel. Par ailleurs, ce type de compte prouve l'existence officielle de votre activité, sécurise vos clients au moment de payer et peut accélérer la mise en relation avec d'autres professionnels. 

Quel que soit le compte bancaire d'entreprise retenu, le lancement de votre activité dépend des documents que vous réunissez et du moment où vous l'ouvrez. En effet, un dossier incomplet peut retarder votre immatriculation de plusieurs semaines, surtout pour une société, tenue de déposer son capital social⁽¹⁾ et de produire le certificat de dépôt des fonds remis par la banque. 

Quelles sont les étapes pour créer un compte bancaire d'entreprise ?

Que vous passiez par une agence ou par un formulaire en ligne, le déroulé reste le même : 

1. comparez les offres et retenez l'établissement adapté à votre activité ; 
2. constituez votre dossier avec vos pièces personnelles et les justificatifs de votre entreprise ; 
3. signez la convention de compte, en agence ou par signature électronique ; 
4. recevez votre RIB et votre IBAN. Une société en cours de création obtient à ce stade le certificat de dépôt des fonds (aussi appelé attestation de dépôt des fonds), qu'elle joint à sa demande d'immatriculation. 

La première étape est la plus déterminante, et elle découle de quelques questions simples : 

• votre statut est-il accepté par l'établissement ? 
• devez-vous déposer un capital social ? 
• encaissez-vous des espèces ou des chèques ? prévoyez-vous un crédit ou un découvert ? 

Beaucoup d'établissements réservent leur offre aux entrepreneurs individuels et aux sociétés unipersonnelles, et le dépôt de capital n'est pas proposé partout. Les espèces et les chèques supposent par ailleurs un réseau d'agences ou d'automates. Un crédit ou un découvert, lui, ne s'obtient qu'auprès d'une banque, un établissement de paiement n'étant pas autorisé à en accorder⁽²⁾. 

Le délai dépend ensuite du canal retenu. Une demande en ligne se réalise rapidement, mais l'ouverture effective intervient après la vérification de votre dossier par la banque. En agence, il faut d'abord obtenir un rendez-vous, puis attendre que votre conseiller instruise la demande, ce qui peut prendre plusieurs jours de plus. Un dépôt de capital allonge encore le calendrier, car les fonds versés restent bloqués sur un compte provisoire ouvert au nom de la société en formation, et leur déblocage intervient une fois votre justificatif d'immatriculation transmis à la banque. 

Quels documents préparer pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise ?

Les pièces exigées à l'ouverture varient selon votre forme juridique, l'avancement de votre projet et la banque. Pensez à vérifier la liste des documents attendus avant de constituer votre dossier. Une entreprise déjà immatriculée fournit son identifiant, une société en cours de création présente le document qui justifie sa demande d'immatriculation. Dans tous les cas, l'établissement vérifie qui vous êtes et où votre activité est domiciliée. 

Pour ouvrir votre compte bancaire d'entreprise, vous devez présenter une carte d'identité, un passeport ou une carte de séjour en cours de validité, ainsi qu'un document qui atteste de votre domiciliation (quittance de loyer, facture d'énergie ou attestation d'assurance logement de moins de trois mois, bail commercial ou contrat de domiciliation)⁽³⁾. Des photocopies couleur lisibles vous éviteront un aller-retour au moment de l'instruction.

Votre banque peut demander des pièces supplémentaires selon sa politique interne. En micro-entreprise et en entreprise individuelle, il s'agit souvent du numéro SIREN, justifié par l'avis INSEE ou l'extrait SIRENE. Pour une société, d'autres documents peuvent être nécessaires, tels qu'une attestation de parution d'une annonce légale, un prévisionnel d'activité ou un business plan.

Ces demandes découlent du devoir de vigilance⁽⁴⁾ auquel les établissements financiers sont soumis au titre de la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, qui les oblige à identifier rigoureusement leur clientèle et à comprendre la nature de l'activité avant d'entrer en relation. Pour une société, la vérification porte aussi sur les bénéficiaires effectifs, c'est-à-dire les personnes physiques qui détiennent plus de 25 % du capital ou des droits de vote⁽⁵⁾. 

Comment choisir la banque adaptée à son entreprise ?

Un commerçant qui manipule des espèces toute la journée et une consultante qui facture par virement depuis son bureau n'attendent pas la même chose de leur banque. Six critères permettent de trancher.

• La nature de votre activité. Un encaissement par carte suppose un terminal de paiement, les espèces un réseau d'automates, et une clientèle étrangère des virements internationaux à coût raisonnable.
• Les tarifs. Regardez les frais de tenue de compte, la commission de mouvement prélevée sur vos encaissements, le prix de la carte et le coût des opérations que vous réalisez le plus souvent. 
• Les services inclus. Facturation, assurances professionnelles, épargne dédiée à votre trésorerie, chaque brique évite un abonnement séparé chez un prestataire tiers. 
• L'accompagnement. Certaines banques attribuent un conseiller identifié, d'autres proposent un support joignable six ou sept jours sur sept, sans interlocuteur attitré. 
• Le canal de souscription. Une banque de réseau vous reçoit en agence, une banque en ligne traite tout à distance, et un établissement de paiement se limite au compte, à la carte et à l'IBAN, mais ne vous donne pas accès au chéquier, au découvert, ni au crédit. 
• La solidité de l'établissement. Votre partenaire bancaire doit pouvoir vous suivre quand votre activité grandit, financer un investissement ou absorber un décalage de trésorerie. 

Reprenons nos deux profils : le commerçant cherche d'abord un terminal de paiement et un point de dépôt d'espèces près de son magasin, ce qui l'oriente vers un réseau physique, quitte à payer une commission de mouvement plus élevée. La consultante, elle, n'a jamais besoin d'un guichet et trouve dans une banque pro en ligne la souscription rapide, l'outil de facturation intégré et les frais fixes réduits qu'elle recherche.

FAQ : vos questions sur la création d'un compte bancaire d'entreprise

Est-il obligatoire d'avoir un compte bancaire dédié à son entreprise ?

Oui pour les sociétés, qui déposent leur capital social sur un compte ouvert au nom de la structure dès leur création. En micro-entreprise, le compte dédié devient obligatoire dès que votre chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives⁽⁶⁾. En entreprise individuelle classique, il est obligatoire pour une activité commerciale, quel que soit le chiffre d'affaires, en application de l'article L123-24 du Code de commerce⁽⁷⁾. Pour les autres activités (artisanale, libérale, agricole), il reste vivement recommandé afin de distinguer vos flux professionnels de vos flux personnels. Hors société, un simple compte courant séparé de vos finances personnelles remplit déjà cette obligation. 

Peut-on créer un compte bancaire d'entreprise entièrement en ligne ?

Oui, chez la plupart des banques digitales et chez certaines banques de réseau. La souscription, la vérification d'identité par selfie et pièce d'identité, puis la signature électronique se réalisent à distance, sans vous déplacer en agence. Vos justificatifs se déposent scannés ou photographiés depuis votre smartphone. 

Combien coûte l'ouverture d'un compte bancaire pour une entreprise ?

L'ouverture est généralement gratuite. Les frais concernent la tenue de compte mensuelle, la carte bancaire, les virements et les options souscrites. Avant de signer votre convention de compte, comparez les grilles tarifaires poste par poste, car deux offres au tarif mensuel proche peuvent facturer très différemment les opérations que vous réalisez au quotidien. Si votre choix s'arrête sur un établissement qui permet d'ouvrir un compte en ligne, vous serez généralement guidé dans votre parcours. 

• (1) entreprendre.service-public.gouv.fr ↩Retour au texte
• (2) bpifrance-creation.fr↩Retour au texte
• (3) entreprendre.service-public.gouv.fr ↩Retour au texte
• (4) economie.gouv.fr ↩Retour au texte
• (5) entreprendre.service-public.gouv.fr ↩Retour au texte
• (6) entreprendre.service-public.gouv.fr ↩Retour au texte
• (7) legifrance.gouv.fr ↩Retour au texte