TPE sur smartphone : une alternative au terminal de paiement

Comment transformer votre téléphone en terminal de paiement ?

Vous encaissez vos clients en déplacement, mais vous n'avez pas envie d'investir dans un terminal de paiement fixe et coûteux ? Le TPE sur smartphone répond exactement à ce besoin. Grâce à une application dédiée et un petit lecteur de carte, votre téléphone se transforme en véritable outil d'encaissement. Artisan, restaurateur, commerçant itinérant : cette solution s'adapte à votre activité et à votre façon de travailler. Dans cet article, on vous explique comment fonctionne un TPE sur téléphone, quels sont ses atouts concrets et comment en choisir un adapté à votre situation.

Comment fonctionne le TPE sur smartphone ?

Un terminal de paiement électronique (TPE) sur smartphone repose sur deux éléments : une application mobile et un lecteur de carte physique. L'application, installée sur votre téléphone ou votre tablette, gère l'ensemble des opérations. Le lecteur de carte, lui, se connecte à votre appareil via Bluetooth pour lire les données de la carte bancaire du client.

Concrètement, le professionnel saisit le montant à encaisser dans l'application, le client présente sa carte (ou son téléphone pour un paiement sans contact sur le lecteur), et la transaction est validée en quelques secondes. Pas de caisse encombrante, pas de câbles : l'ensemble tient dans une poche.

Ce type de solution accepte les cartes bancaires classiques (CB, Visa, Mastercard) mais aussi les cartes Ticket Restaurant, ce qui représente un vrai atout pour les restaurateurs et les métiers de bouche.

Quels professionnels ont intérêt à transformer leur mobile en TPE ?

Le TPE sur téléphone s'adresse avant tout aux professionnels qui se déplacent ou qui travaillent sans point de vente fixe. Un artisan qui intervient chez ses clients, un traiteur qui livre des repas, un coiffeur à domicile : tous ont besoin d'encaisser sur place, sans contrainte matérielle.

Les commerçants itinérants (marchés, foires, pop-up stores) y trouvent aussi un intérêt fort. Transporter un terminal de paiement fixe sur un stand de marché n'est pas réaliste. Un smartphone et un petit lecteur de carte, c'est une autre affaire.

Les restaurateurs sont également très concernés, notamment pour encaisser les règlements en salle ou en livraison. La compatibilité avec les cartes Ticket Restaurant renforce encore l'intérêt de cette solution pour ce secteur.

Plus globalement, tout professionnel qui souhaite proposer le paiement par carte sans s'équiper d'un terminal fixe et onéreux peut passer au TPE sur mobile. C'est une question de praticité autant que d'économies.

Vous hésitez encore entre les différents types de terminaux de paiement ? Consultez notre guide pour choisir son terminal de paiement.

Quels sont les avantages d’encaisser avec un smartphone ?

Passer à un TPE sur téléphone change le quotidien des professionnels en mobilité. Voici ce que cette solution apporte :

• Mobilité totale : vous encaissez où vous travaillez (chez un client, sur un marché, dans un food truck) tant que vous avez votre smartphone et une connexion.
• Prise en main rapide : l'application d'encaissement ne nécessite aucune formation technique. Vous saisissez un montant, le client paye, c'est fait. Un professionnel qui débute peut être opérationnel en quelques minutes.
• Transactions sécurisées : les paiements sont chiffrés et conformes aux standards bancaires en vigueur. Le client compose son code PIN sur le lecteur de carte, exactement comme sur un terminal classique.
• Suivi en temps réel : chaque transaction est enregistrée dans l'application au moment où elle a lieu. Vous consultez votre historique d'encaissements à tout moment, sans attendre un relevé de fin de mois.
• Reçus dématérialisés : la preuve de paiement est envoyée par e-mail à votre client. Plus besoin de rouleau de papier thermique ni d'imprimante. Le reçu numérique est aussi valable qu'un ticket physique.
• Moins de gestion d'espèces : vous réduisez les risques liés aux erreurs de caisse, aux chèques impayés et aux manipulations d'argent liquide.

TPE sur mobile : quelles cartes sont acceptées ?

Un TPE sur mobile accepte une large gamme de moyens de paiement. Vous n'avez pas à refuser de clients faute de compatibilité.

Voici les cartes que vous pouvez encaisser avec une application terminal de paiement :

• Les cartes bancaires classiques : CB, Visa (y compris Visa Electron), Mastercard et Maestro, en paiement par contact ou sans contact.
• Les paiements mobiles : Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont acceptés, ce qui couvre une grande partie des habitudes de paiement actuelles.
• Les cartes Ticket Restaurant du réseau CONECS, un atout majeur pour les restaurateurs et les professionnels de la restauration rapide. Un point important sur les titres-restaurant : leur commission s'applique selon une tarification spécifique, distincte de celle des cartes bancaires traditionnelles. Avant de vous équiper, vérifiez les conditions tarifaires de votre fournisseur.

Tous les smartphones fonctionnent-ils avec une application d’encaissement ?

Bonne nouvelle : la grande majorité des smartphones récents sont compatibles avec une application de paiement par carte bancaire. Les deux systèmes d'exploitation du marché sont couverts.

Une application de paiement par carte bancaire sous Android fonctionne sans difficulté sur les smartphones disposant de l’une des dernières versions de ce système d’exploitation.

Même chose pour une application TPE sur iPhone. Les modèles récents d'Apple disposent tous d’un iOS compatible et la technologie NFC intégrée facilite les paiements sans contact.

Dans les deux cas, votre smartphone doit disposer du Bluetooth pour se connecter au lecteur de carte. Une connexion internet (Wi-Fi ou données mobiles) est également nécessaire pour valider les transactions.

Le conseil d’Hello bank! Pro

Si votre téléphone a plus de cinq ans, vérifiez sa compatibilité avec l'application choisie avant de vous équiper. Les appareils trop anciens peuvent ne plus être pris en charge par les mises à jour des applications d'encaissement.

Comment mettre en place un TPE sur son smartphone ?

Mettre en place un TPE sur smartphone ne demande pas de compétences techniques particulières. La mise en route se fait en quelques étapes simples :

1. La configuration initiale : téléchargez l'application d'encaissement de votre fournisseur sur votre smartphone (App Store ou Google Play Store), créez votre compte professionnel et renseignez vos informations bancaires pour recevoir vos paiements.
2. La connexion du lecteur de carte : activez le Bluetooth sur votre smartphone ou votre tablette, puis associez-le au lecteur de carte fourni par votre fournisseur. Cette opération ne se fait qu'une seule fois.
3. La première transaction : une fois le lecteur connecté, ouvrez l'application et saisissez le montant à encaisser. Votre client présente sa carte ou son téléphone, compose son code PIN si nécessaire. Le paiement est validé en quelques secondes.

C'est tout. Pas d'installation complexe, pas de technicien à faire venir.

Où demander un TPE sur smartphone ?

Deux grandes catégories de fournisseurs proposent des solutions de TPE sur smartphone :

• Les fournisseurs de solutions de paiement indépendants sont des acteurs spécialisés uniquement dans l'encaissement. Ils proposent des lecteurs de carte compatibles avec leur propre application, souvent sans engagement. Leur offre est accessible et rapide à mettre en place, mais elle est déconnectée de vos autres outils bancaires professionnels.
• Les établissements bancaires proposent des solutions d'encaissement CB par téléphone intégrées directement à votre compte professionnel. C'est le cas d'Hello bank! Pro, qui met à disposition Hello Pay Pro, une application de terminal de paiement pensée pour les indépendants et les professionnels en mobilité. L'avantage est concret : en optant pour un compte pro en ligne avec TPE, vos encaissements, votre compte et votre suivi d'activité sont regroupés au même endroit.

Passer par votre banque professionnelle pour votre solution d'encaissement simplifie la gestion de votre activité au quotidien. Moins d'outils, moins de tableaux de bord différents à surveiller.

Combien coûte un terminal de paiement mobile ?

Le prix d'un terminal de paiement mobile varie selon le matériel et le fournisseur choisi. En moyenne, comptez entre 300 et 700 € pour l'achat d'un lecteur de carte classique.

À cela s'ajoutent les commissions par transaction, prélevées à chaque paiement encaissé. Leur taux dépend du fournisseur et du type de carte utilisée. Les cartes Ticket Restaurant, par exemple, font l'objet d'une tarification spécifique distincte des cartes bancaires classiques.

Hello bank! Pro propose une alternative accessible avec Hello Pay Pro. La solution est disponible à partir de 39 € HT, avec des commissions fixes à 1,60 % par transaction pour les cartes bancaires. Un tarif lisible, sans mauvaise surprise en fin de mois.

Découvrez Hello Pay Pro : l’application de terminal de paiement d’Hello bank! Pro

Hello bank! Pro propose Hello Pay Pro, une solution d'encaissement CB par téléphone conçue pour les professionnels en mobilité. Deux formules sont disponibles selon votre situation.

Vous n'avez pas encore de terminal ? Optez pour l'offre complète. Le lecteur de carte qui se connecte en Bluetooth à votre smartphone ou votre tablette est disponible à l'achat pour 39 € HT. Aucun abonnement mensuel : vous payez uniquement une commission de 1,60 % TTC par transaction.

La solution accepte les cartes des réseaux CB, Mastercard, Maestro, Visa (y compris Visa Electron), les paiements sans contact, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, ainsi que les cartes Ticket Restaurant du réseau CONECS.

Vous avez déjà un terminal ? Hello bank! Pro propose un contrat monétique sans achat de matériel. Vous continuez à utiliser votre équipement actuel, avec des commissions à partir de 0,5 % TTC par transaction selon votre volume d'encaissement.

Dans les deux cas, vous bénéficiez de :

• Un suivi des encaissements en temps réel depuis l'application mobile Hello Pay Pro.
• Des virements à J+1 ouvré directement sur votre compte professionnel Hello bank! Pro.
• Des reçus dématérialisés envoyés par e-mail à votre clientèle après chaque transaction.
• Une sécurité bancaire garantie par BNP Paribas.
• Un accompagnement dédié avec la Hello Team Pro, disponible 6 jours sur 7.

Hello Pay Pro est réservée aux détenteurs d'un compte professionnel Hello bank! Pro.

En savoir plus sur l'offre Hello Pay Pro