Le guide de l’assurance multirisque pro pour les indépendants

Qu’est-ce qu’une assurance multirisque professionnelle ?

Une assurance multirisque professionnelle, plus communément appelée MRP, est un contrat d’assurance qui couvre les biens mobiliers et immobiliers de votre entreprise, protégeant ainsi l’activité et vos salariés éventuels ⁽¹⁾ ​. Une assurance multirisque professionnelle reste indépendante de la taille de votre entreprise, de son statut juridique, de son secteur d’activité ou de son chiffre d’affaires. Une MRP couvre également votre responsabilité ou celle de vos salariés.

Pourquoi choisir une assurance multirisque professionnelle ?

Opter pour une assurance multirisque professionnelle (MRP) est une décision stratégique pour tout entrepreneur soucieux de protéger son activité. Voici les principales raisons de souscrire à une MRP :

• Protection complète : la MRP offre une couverture étendue ​, englobant à la fois vos locaux ​, vos biens professionnels et votre responsabilité civile ​.
• Tranquillité d'esprit : en cas de sinistre, vous êtes assuré de pouvoir poursuivre votre activité sans subir de pertes financières importantes ​.
• Adaptabilité : les garanties peuvent être ajustées en fonction de vos besoins spécifiques et de l'évolution de votre entreprise.
• Économies à long terme : bien que représentant un coût initial, une MRP peut vous éviter des dépenses considérables en cas d'incident majeur.
• Crédibilité professionnelle : être bien assuré inspire confiance à vos clients et partenaires ​, renforçant ainsi votre image professionnelle.

L’assurance multirisque pro est-elle obligatoire pour certaines professions ?

L’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire. Il s’agit d’évaluer les différents risques de votre entreprise (incendie, dégâts des eaux…) afin de les couvrir pour ne pas avoir à supporter des coûts qui peuvent être conséquents. Cette assurance reste donc vivement conseillée pour vous protéger au mieux.

Toutefois, la responsabilité civile professionnelle (RC pro) ​, incluse dans la MRP, demeure obligatoire si vous exercez une profession réglementée ou une activité artisanale. Voici une liste non-exhaustive de quelques domaines d’activité concernés par cette obligation légale ⁽²⁾ ​ :

• la santé ;
• le droit ;
• le tourisme ;
• l’artisanat, découvrez notre article sur l’​ assurance artisan ​ ;
• le bâtiment ;
• l’immobilier.

Quelles sont les garanties comprises dans la MRP ?

L’assurance multirisque professionnelle regroupe plusieurs garanties visant à protéger l’activité de votre entreprise. Généralement, vous retrouvez :

• une assurance pour votre local commercial ​ ;
• des garanties en cas de dommages aux biens professionnels ;
• des garanties financières ​ ;
• une assurance de responsabilité civile ​.

En cas d'événement indésirable (incendie, explosion, etc.), sans ce type d’assurance, la santé financière de votre entreprise pourrait être fragilisée.

Quels sont les risques couverts par l’assurance professionnelle ?

Une assurance multirisque professionnelle vous couvre au minimum contre les risques suivants ⁽³⁾ ​ :

• les incendies ;
• les explosions ;
• les bris de glace ;
• les vols et le vandalisme ;
• les événements climatiques, catastrophes naturelles ;
• les dégâts des eaux ;
• les actes de terrorisme.

Comment choisir son assurance multirisque professionnelle ?

Sélectionner la MRP adaptée à votre activité nécessite une réflexion approfondie. Voici quelques étapes pour vous guider dans votre choix :

1. Évaluez vos risques​ : identifiez les risques spécifiques de sinistres liés à votre secteur d'activité et à votre entreprise (le code ape de votre activité à son importance dans cette identification).
2. Comparez les offres​ : ne vous limitez pas à un seul assureur. Demandez plusieurs devis pour comparer les garanties et les tarifs.
3. Analysez les garanties​ : assurez-vous que les garanties proposées correspondent à vos besoins réels. Vérifiez les plafonds de remboursement, les délais de carence et les franchises.
4. Vérifiez les exclusions​ : lisez attentivement les clauses d'exclusion pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
5. Considérez la réputation de l'assureur​ : renseignez-vous sur la solidité financière et la qualité du service client de l'assureur.
6. Négociez​ : n'hésitez pas à négocier les termes du contrat ou le prix, surtout si vous avez plusieurs devis compétitifs.
7. Prévoyez l'évolution​ : choisissez une assurance qui pourra s'adapter à la croissance de votre entreprise, et prévoyez chaque année de faire le point sur votre contrat avec votre assureur, en fonction de l’évolution de votre activité.

L’assurance Multirisque Pro d’Hello bank! Pro par BNP Paribas alliée des indépendants !

Hello bank! Pro propose une assurance Multirisque Professionnelle « à la carte »⁽⁴⁾ destinée aux travailleurs indépendants exerçant une activité libérale (professionnels de santé ou autres activités libérales) ou aux artisans et commerçants, disposant d’un compte Hello bank! Pro. Vous protégez ainsi votre activité tout en choisissant vos garanties en fonction de vos besoins. Voici les couvertures présentes avec l’assurance multirisque que nous vous proposons de découvrir ⁽⁵⁾ ​ :

• Responsabilité Civile professionnelle​ : cette garantie prend en charge les dommages causés à autrui dans le cadre de votre activité professionnelle si votre responsabilité (ou celle de vos salariés) est engagée ⁽⁵⁾ ​ ;
• Assurance des locaux et des biens professionnels​ : les garanties de dommages aux biens assurent vos locaux et vos équipements professionnels en cas de sinistre (incendie, inondation, etc.) ⁽⁵⁾ ​ ;
• Perte d’exploitation et frais supplémentaires suite à un sinistre garanti​ : cette garantie compense la perte de votre chiffre d'affaires et couvre vos charges fixes (loyer, rémunération du personnel, impôts et taxes, etc.) ⁽⁵⁾ ​ ;
• Assurance bris de machine / Garanties informatiques et bureautiques​ : cette couverture vous assure contre le bris accidentel, la destruction ou la disparition des équipements dans vos locaux professionnels ⁽⁵⁾ ​ ;
• Protection juridique​ : cette garantie vous permet de défendre vos droits en cas de litige avec un fournisseur, un salarié, l'Administration, etc ⁽⁵⁾ ​.

Plus d’informations sur l’assurance professionnelle BNP Paribas

Nous vous proposons également une assistance et un accompagnement 24h/24, 7j/7. Vous bénéficierez, par exemple, d’un gardiennage de vos locaux, du transfert de vos marchandises dans un entrepôt provisoire, etc ⁽⁵⁾ ​.

En cas de panne nécessitant l’intervention d’un prestataire en urgence, nous prenons en charge son déplacement et la première heure de main d'œuvre ⁽⁵⁾ ​ si le secteur d’activité de votre entreprise concerne la plomberie, le chauffage, la serrurerie, l’électricité, la menuiserie, la vitrerie, la maçonnerie, la couverture et le nettoyage.

Comment y souscrire ?

Pour souscrire la MRP Hello bank! Pro par BNP Paribas, assurez-vous de disposer d’un compte Hello bank! Pro et prenez contact avec la Hello Team Pro pour vérifier l’éligibilité de votre dossier. Vous serez mis ensuite en contact avec un conseiller Cardif IARD, spécialiste en assurance professionnelle.

Ce dernier vous proposera alors une assurance multirisque professionnelle en accord avec votre activité et vos besoins de protection. Le tarif dépend de l’activité de votre entreprise, mais aussi des garanties retenues. Vos cotisations feront donc l’objet d’une tarification personnalisée ⁽⁵⁾ ​.

Vous l’aurez compris, l’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire. En revanche, elle peut couvrir votre société en cas de risques pour éviter de faire encourir des risques majeurs à votre entreprise. Contactez vite la Hello Team Pro pour obtenir une offre personnalisée !

Questions fréquentes sur l’assurance multirisque professionnelle ?

Quel est le prix d'une assurance MRP ?

Le coût d'une assurance multirisque professionnelle varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs :

• La nature de votre activité
• La taille de votre entreprise
• Le chiffre d'affaires
• La valeur des biens à assurer
• L'étendue des garanties choisies
• La localisation de votre entreprise

En général, les tarifs peuvent aller de quelques centaines d'euros par an pour une petite entreprise à plusieurs milliers d'euros pour des structures plus importantes ou des activités à risque. Il est essentiel de demander des devis personnalisés pour obtenir une estimation précise.

Quelles différences entre assurance MRP et responsabilité civile pro ?

Bien que souvent confondues, elles ont des rôles distincts :

1. Responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ⁽⁶⁾ ​ :
   • Couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité de votre entreprise, et également selon les contrats certaines erreurs professionnelles, manquements ou retards d’exécution ou de livraison (à vérifier selon les garanties proposées au contrat que vous souhaitez souscrire).
   • Obligatoire pour certaines professions
   • Ne protège pas les biens ou locaux de votre entreprise
2. Assurance multirisque professionnelle (MRP) :
   • Offre une couverture plus large, incluant généralement la RC Pro
   • Protège également vos locaux, équipements et marchandises
   • Peut inclure des garanties supplémentaires (perte d'exploitation, protection juridique, etc.)
   • Non obligatoire mais fortement recommandée

L'assurance MRP couvre-t-elle les cyber-risques ?

La plupart des contrats MRP standards ne couvrent pas les cyber-risques ​. Cependant, face à l'augmentation des menaces numériques, de nombreux assureurs proposent désormais des extensions ou des contrats spécifiques pour couvrir ces risques. Il est conseillé d'en discuter avec votre assureur, surtout si votre activité dépend fortement des outils numériques.

Comment déclarer un sinistre avec une assurance MRP ?

En cas de sinistre, il y a certains bons réflexes à avoir (n’hésitez pas à demander le processus spécifique à votre compagnie d’assurance) :

1. Informez immédiatement votre assureur (généralement dans les 5 jours ouvrés, 2 jours pour un vol).
2. Rassemblez tous les documents pertinents (photos, factures, devis de réparation).
3. Remplissez la déclaration de sinistre fournie par votre assureur.
4. Conservez les biens endommagés pour l'expertise éventuelle.
5. Ne commencez pas les réparations avant l'accord de l'assureur, sauf mesures d'urgence.

L'assurance multirisque professionnelle est un outil essentiel pour protéger votre entreprise contre les aléas du quotidien et les risques imprévus. Bien qu'elle ne soit pas toujours obligatoire, elle offre une tranquillité d'esprit indispensable à tout entrepreneur soucieux de pérenniser son activité.

Choisir la bonne assurance multirisquenécessite une réflexion approfondie sur les besoins spécifiques de votre entreprise et une comparaison minutieuse des offres disponibles. N'hésitez pas à faire appel à un conseiller professionnel Hello bank! Pro pour vous guider dans ce choix !

Les informations communiquées dans cet article sont à titre indicatif et non exhaustives. Il appartient au lecteur de se rapprocher de toute structure d’accompagnement ou tout conseil juridique, fiscal ou comptable pour disposer des informations complètes et précises.

• (1) https://www.legalplace.fr↩Retour au texte
• (2) https://www.economie.gouv.fr↩Retour au texte
• (3) https://bpifrance-creation.fr↩Retour au texte
• (4) Le contrat assurance Multirisque Professionnelle BNP Paribas est assuré par Cardif IARD, entreprise régie par le Code des assurances et distribué par BNP Paribas en qualité de mandataire d’assurance. ↩Retour au texte
• (5) Dans les conditions et limites en vigueur prévues au contrat et sous réserve d’acceptation par l’assureur. Les conditions générales du contrat Assurance Multirisque Professionnelle BNP Paribas sont disponibles dans nos conditions générales assurance multirisque professionnelle ou auprès de l’assureur ↩Retour au texte
• (6) https://www.legalstart.fr↩Retour au texte